პენსიაზე გასვლა წარმოუდგენელი ეტაპია, მაგრამ შეიძლება რთული იყოს საპენსიო ასაკისა და 401 ათასი გეგმის შესახებ წესების გაგება. როგორც კი ის დაიშლება, იმის გაგება, თუ როგორ და როდის უნდა ამოიღოთ თქვენი 401k-დან, შეიძლება იყოს მარტივი და გასაგები.
401k დანაზოგის ამოღება
ზოგადად, ჯარიმების გარეშე შეგიძლიათ გაიყვანოთ 55 წელი. არსებობს რამდენიმე გაფრთხილება, თუმცა, დამოკიდებულია თქვენი სამუშაო სტატუსზე, თქვენს ზუსტ ასაკზე და კონკრეტულ 401k გეგმაზე.
55 წლის წესი
როდესაც გახდებით 55 წლის, 401 ათასი გეგმის უმეტესობა არ დაგეკისრებათ ჯარიმის გადასახადი თქვენს ანგარიშებზე წვდომისთვის, სანამ თანხებს ტოვებთ თქვენს ანგარიშზე და არ გადააქვთ მათ ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშზე (IRA). ეს ასევე ნიშნავს, რომ თუ სამსახურიდან გაათავისუფლეთ ან სამსახურიდან წახვედით 55-დან 59 1/2 წლამდე ასაკში, შეგიძლიათ წვდომა თქვენს 401k-ზე ჯარიმის გადასახადის გადახდის გარეშე. მეხანძრეებს, EMT-ებს, პოლიციელებს და საზოგადოებრივი უსაფრთხოების სხვა პროფესიონალებს, ჩვეულებრივ, შეუძლიათ თავიანთ სახსრებზე წვდომა ცოტა ადრე, დაახლოებით 50 წლის ასაკში.
ასაკთან დაკავშირებული სიფრთხილე
თქვენმა ასაკმა, სამუშაოს აღწერილობამ და გარემოებებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენი 401k გეგმის გაუქმებაზე და ჯარიმებზე. ასაკთან დაკავშირებული სხვადასხვა წესები მოიცავს:
- თუ თქვენ ხართ 55 წელზე უმცროსი, მაგრამ კვლავ მუშაობთ იმავე კომპანიაში, რომელმაც შექმნა თქვენი გეგმა, შეგიძლიათ აიღოთ 401 ათასი სესხი ან აიღოთ გაჭირვება, თუ გჭირდებათ თქვენს სახსრებზე წვდომა.
- თუ პენსიაზე გადიხართ, სანამ 55 წლის გახდებით, შესაძლოა მოგიწიოთ 10 პროცენტიანი ვადაზე ადრე გატანის საკომისიოს გადახდა თქვენს სახსრებზე წვდომისთვის.
- თუ ხართ 59 1/2-დან 70 წლამდე და პენსიაზე გასული, შეგიძლიათ თანხის ამოღება თქვენი 401k-დან საჯარიმო გადასახადის გარეშე.
- თუ თქვენ ხართ 59 1/2-დან 70 წლამდე და ჯერ კიდევ მუშაობთ, შეგიძლიათ თანხის ამოღება ძველი 401k გეგმიდან ჯარიმის გარეშე, მაგრამ შეიძლება ან არ შეძლოთ გატანა 401k გეგმიდან, რომელიც შეიქმნა თქვენი ამჟამინდელი სამუშაო. ეს დამოკიდებულია თქვენს მიერ დაყენებული გეგმის ტიპზე.
- 70 1/2 წლის ასაკში, IRS მოითხოვს, რომ დაიწყოთ თქვენი 401k გეგმიდან გამოსვლა.
თანხების გადატანა IRA-ში
IRA, ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, არის შემნახველი ანგარიში, რომელიც გთავაზობთ საგადასახადო შეღავათებს. თქვენი 401k-ის მსგავსად, თქვენს IRA სახსრებზე წვდომა დამოკიდებული იქნება რამდენიმე ასაკზე და სამუშაოსთან დაკავშირებულ ფაქტორებზე:
- თუ თქვენ ხართ 55 წლამდე და არ ხართ დასაქმებული იმ კომპანიაში, რომელმაც შექმნა თქვენი 401k, შეგიძლიათ გადარიცხოთ თქვენი ფული IRA ანგარიშზე.
- 59 1/2-ზე შეგიძლიათ თანხის გამოტანა საჯარიმო გადასახადის გარეშე.
- 70 1/2 წლის ასაკში, IRS მოითხოვს მინიმალურ განაწილებას, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა დაიწყოთ თქვენი IRA-დან გაყვანა.
ფინანსურად გააზრებული გადაწყვეტილებების მიღება
გაითვალისწინეთ, რომ რაც უფრო დიდხანს შეინახავთ ფულს ხელუხლებლად თქვენს 401K-ში, მით უკეთესი იქნება. თუ გაქვთ შეკითხვები თქვენი კონკრეტული 401k საპენსიო გეგმის შესახებ და ჯერ კიდევ დასაქმებული ხართ, ჰკითხეთ ვინც დაგეხმარათ თქვენი გეგმის შედგენაში, ან დაუკავშირდით თქვენს ადამიანური რესურსების განყოფილებას. თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები და პენსიაზე გასული ხართ, შეამოწმეთ IRS დახმარების გვერდი 401k გეგმებთან დაკავშირებით ან ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს.
